全球銀行業(yè)面臨兩個相反的真相。一方面，即使目前的經(jīng)濟情勢令人擔憂，新興市場仍具有長期成長的機會。另一方面，歐元區(qū)發(fā)生的危機，迫使銀行重新思考、甚至有可能退出他們在許多市場的投資。結(jié)果產(chǎn)生了機會的大缺口，也就是一個等待被開發(fā)中國家與已開發(fā)國家銀行填滿的真空狀態(tài)。
亞洲、非洲與拉丁美洲的新興經(jīng)濟體，是少數(shù)幾個能維持良好成長速度的區(qū)域，不像西方國家被債務(wù)與去杠桿化（de-leveraging）纏身而成長趨緩。即使身處歐元區(qū)風暴中，世界銀行（World Bank）仍預估，明年發(fā)展中國家的成長速度約為發(fā)達國家的四倍。
雖然歐洲銀行是最早進入新興市場的先驅(qū)，歐元區(qū)危機卻讓許多銀行退出或改變策略。近期的頭條新聞早已提出警告，擔心撙節(jié)支出會讓全球經(jīng)濟最具成長動能的引擎熄火。國際清算銀行（Bank for International Settlements, BIS）2011年第4季的數(shù)據(jù)顯示，對新興經(jīng)濟體的跨國借貸減少750億美元，這是自雷曼（Lehman）倒閉后最大的降幅。
但在三個月后，同一份報告卻顯示相反的現(xiàn)象：2012年第1季，對新興經(jīng)濟體的跨國借貸增加860億美元，其中來自歐洲區(qū)的借貸金額持平，增加的金額來自其他區(qū)域，主要是亞洲的境外中心與英國。
填補缺口
體質(zhì)強健的西方銀行，以及經(jīng)營新興市場業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，都在發(fā)生歐元區(qū)危機后尋找機會。他們的行動可能為未來十年創(chuàng)造出全新的全球銀行業(yè)領(lǐng)導者。誰最有可能掌握機會？
日本銀行
從某些層面來看，歐洲銀行目前的縮編與日本銀行1990年代的情況類似，當時因為日本國內(nèi)經(jīng)濟不景氣，而動搖了日本大型跨國銀行。隨著日本銀行退回本國市場，歐洲與其他西方銀行躍上世界舞臺。如今風水輪流轉(zhuǎn)。日本幾家擁有超額存款的主要銀行，再度擴張國際版圖，從西方銀行手中買下貸款組合，主要銀行包括三井住友金融集團、三菱東京日聯(lián)銀行、瑞穗銀行。
新興市場銀行
銀行業(yè)真空，也可以由內(nèi)部來填補。歐洲銀行退出，給新興市場銀行帶來前所未有的大好機會，后者一直想要成立區(qū)域中心，以取代國外金融機構(gòu)提供的國際業(yè)務(wù)。以俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行（Russia’s Sberbank）為例，去年該銀行同意以8億美元的代價，買下奧地利的國民銀行（Volksbank）在八個東歐國家的營運據(jù)點。同樣地，巴西BTG Pactual投資銀行也公開表明，想在2020年以前成為新興市場最大的投資銀行。BTG Pactual最近買下一家哥倫比亞證券公司Bolsa y Renta，以6億美元收購智利的公司Celfin Capital。在東方，中國的多家銀行、新加坡星展銀行（DBS Bank）以及馬來西亞聯(lián)昌銀行（CIMB Bank）紛紛設(shè)立海外分行，并進行更多區(qū)域收購。
展望未來的西方銀行
少數(shù)歷史悠久的西方金融機構(gòu)也進行改造，以再度成為全球性銀行。眾所周知有一些銀行在新興市場一直獲利良好，像是西班牙對外銀行（BBVA）、匯豐銀行（HSBC）、西班牙桑坦德銀行（Santander）、渣打銀行（Standard Chartere）。此外，也有新的銀行陸續(xù)冒出頭，例如，美國富國銀行（Wells Fargo）計劃進入20個新市場，包括中國、香港、印度、南韓以及新加坡。摩根大通（JP Morgan）也計劃在未來五年里，每年在亞洲、拉丁美洲、非洲獲得10億美元的稅前利潤。巴克萊銀行（Barclays）則擬定大膽的非洲投資與擴張計劃。
這些銀行也面臨一個共同的挑戰(zhàn)：新興市場的顧客特別善變。埃森哲公司（Accenture）的研究報告指出，新興市場的銀行客戶為了新產(chǎn)品而更換銀行的可能性，是成熟市場的兩倍。
因此，有幸在這場全球競爭中脫穎而出的贏家，必須設(shè)法降低流動率，并且擅長留住顧客。要達到這個目標，他們必須真正了解當?shù)厥袌?，并謹慎進行收購作業(yè)，或許也可以與當?shù)鼐咝抛u的品牌合資。重要的是，必須擁有最先進的設(shè)備與資訊系統(tǒng)，來提供顧客支援，也要有能力在網(wǎng)絡(luò)、移動裝置、社會與分析等方面進行創(chuàng)新。能成功填補銀行業(yè)的真空、取得新興市場未來成長的銀行，將躋身全球銀行界新的領(lǐng)導者。